Arriver à la retraite avec une hypothèque, c’est grave?


Est-ce vrai que l’on devrait rembourser la totalité de son prêt hypothécaire avant de prendre sa retraite? Si cette tâche s’avérait plutôt facile à réaliser il y a quelques années, ce n’est plus le cas aujourd’hui avec la hausse démesurée du prix des propriétés. Les taux d’intérêt qui augmentent considérablement et l’accès plus difficile et tardif à la propriété sont aussi des facteurs accablants.

Épargner pour la retraite tout en payant une hypothèque

Les hypothèques d’il y a quelques années, généralement entre 100 000$ à 200 000$, étaient bien loin de celles d’aujourd’hui qui peuvent facilement aller jusqu’à 400 000$ et plus. Les nouveaux et futurs propriétaires seront donc nombreux à traîner un solde hypothécaire jusqu’à leur retraite puisqu’ils devront économiser une plus grosse somme d’argent pour la mise de fonds et payer leur hypothèque pendant plus longtemps. Pas de panique, cette nouvelle réalité n’est pas une fatalité, pour autant que les versements hypothécaires soient prévus au budget.

Le site web du gouvernement du Canada mentionne qu’une méthode rapide pour estimer le montant annuel dont vous aurez besoin à la retraite consiste à calculer 70% du revenu annuel moyen, avant impôt, que vous avez gagné au cours des trois années où votre salaire était le plus élevé. Cela dit, cette méthode n’est plus réaliste puisqu’elle ne tient pas compte des versements hypothécaires dans les dépenses à la retraite. Pour évaluer de façon plus précise votre revenu de retraite total et pour savoir s’il répondra à vos besoins, vous pouvez tester la Calculatrice du revenu de retraite canadienne de Service Canada.

Planifier sa retraite le plus tôt possible

La planification s’avère être la clé afin de réussir à avoir une retraite paisible, et ce, même si vous continuerez de payer une hypothèque, laquelle n’est pas une mauvaise dette en soi. De plus, consulter un planificateur financier est toujours une bonne pratique puisque ce dernier peut conseiller sur tous les champs d’expertise de la planification financière personnelle (aspects légaux, assurances et gestion des risques, fiscalité, placements, retraite et succession).

Quoi qu’il en soit, voici quelques options envisageables qui pourraient permettre d’avoir un portefeuille plus garni à la retraite:

  • Retarder l’âge de la retraite afin de bonifier ses rentes gouvernementales
  • Réduire le plus possible ses dettes de consommation avant de quitter le marché du travail
  • Commencer à investir le plus tôt possible pour la retraite
  • Revoir la composition de son portefeuille avec son planificateur financier, de façon à obtenir un rendement plus élevé plusieurs années avant la retraite
  • Opter pour un style de vie minimaliste et frugal
  • Penser à louer une partie de son domicile
  • Vendre la propriété et emménager dans une résidence plus petite et moins chère
  • Louer plutôt qu’acheter après avoir vendu la propriété
  • Ne pas laisser de legs à ses héritiers ou en laisser moins que prévu
  • Oser l’hypothèque inversée (55 ans et plus).

Marge de crédit hypothécaire: un avantage à considérer

L’avantage d’avoir une hypothèque à l’aube de la retraite, c’est qu’elle pourrait vous permettre d’accéder à une marge de crédit hypothécaire. Ce crédit hypothécaire peut être utilisé en cas d’imprévus financiers, pour consolider des dettes, entreprendre des rénovations ou pour bonifier un revenu de retraite. L’avantage de la marge de crédit hypothécaire est que son taux d’intérêt est souvent inférieur à celui des autres types de crédit (surtout les prêts non garantis et les cartes de crédit) et l’intérêt n’est payé que sur la somme empruntée et seulement pour la durée de l’emprunt. Toutefois, il vaudrait mieux la demander avant d’avoir pris sa retraite, sans quoi l’institution financière pourrait se montrer plus réticente à l’offrir.

Vivre sa retraite avec une hypothèque à payer

Enfin, lors la retraite de nombreuses personnes décident de vendre leur maison pour aménager dans une résidence plus petite et plus modeste. Plusieurs raisons peuvent les pousser à faire le grand saut, comme l’envie d’être libre de toutes tâches reliées à l’entretien d’une maison, le désir de voyager ou encore le besoin d’un espace plus petit. Dans cette situation, votre propriété pourrait s’avérer être un levier exceptionnel pour améliorer votre situation financière. Apprenez-en plus en lisant l’article à ce sujet.

Et si vous cherchez une nouvelle habitation, en campagne ou en ville, à louer ou à vendre, visitez le répertoire Guide Immo, pour connaître l’offre immobilière actuelle de l’habitation neuve du Québec.




Articles qui pourraient vous intéresser


Le zéro déchet – Survol d’un mouvement essentiel

Le zéro déchet – Survol d’un mouvement essentiel


Les projets locatifs neufs les plus abordables du Grand Montréal – à moins de 1 500$ par mois

Les projets locatifs neufs les plus abordables du Grand Montréal – à moins de 1 500$ par mois


La maison tordue : un bâtiment atypique

La maison tordue : un bâtiment atypique




Promos à découvrir sur Guide Immo

Promos à découvrir sur Guide Immo


Un complexe de bureaux signé LEGO®

Un complexe de bureaux signé LEGO®


Advertisement

Balcon urbain – 23 idées pour vous inspirer

Balcon urbain – 23 idées pour vous inspirer




NOCA condos – Pourquoi il ne faut pas manquer le pré-lancement du 3 mai!

NOCA condos – Pourquoi il ne faut pas manquer le pré-lancement du 3 mai!


Le projet Walter sur Atwater

Le projet Walter sur Atwater


Le Savignon – Une résidence pour retraités

Le Savignon – Une résidence pour retraités




Où faire de l’impression de tapisserie murale

Où faire de l’impression de tapisserie murale


Advertisement

Les coûts à considérer lors de l’achat d’une maison

Les coûts à considérer lors de l’achat d’une maison


Sept cuisines à saveur de vacances

Sept cuisines à saveur de vacances




Culdesac: un nouveau quartier sans voitures en plein désert de l’Arizona

Culdesac: un nouveau quartier sans voitures en plein désert de l’Arizona


Prével Retraite, porte ouverte!

Prével Retraite, porte ouverte!


Habiter une tour d’eau-surveillance nazie

Habiter une tour d’eau-surveillance nazie


Advertisement



Architecture minimaliste ou limite?

Architecture minimaliste ou limite?


Derniers articles publiés


Les projets locatifs neufs les plus abordables du Grand Montréal – à moins de 1 500$ par mois

Les projets locatifs neufs les plus abordables du Grand Montréal – à moins de 1 500$ par mois


Les aides gouvernementales pour faciliter l’accès à la propriété en 2025

Les aides gouvernementales pour faciliter l’accès à la propriété en 2025


Blanc & Noir Immobilier : une entreprise au service des promoteurs immobiliers

Blanc & Noir Immobilier : une entreprise au service des promoteurs immobiliers




Vivre dans les centres commerciaux: la nouvelle tendance aux États-Unis

Vivre dans les centres commerciaux: la nouvelle tendance aux États-Unis


3 chalets-cabines exceptionnelles à visiter au Québec

3 chalets-cabines exceptionnelles à visiter au Québec


Advertisement

L’ancien couvent des Franciscains de Rosemont sera bientôt transformé en projet résidentiel

L’ancien couvent des Franciscains de Rosemont sera bientôt transformé en projet résidentiel




Les espaces d’Abraxas: Une icône architecturale controversée

Les espaces d’Abraxas: Une icône architecturale controversée


Un Québécois risque de perdre 30 M$ investis dans la plus grande maison de Los Angeles «The One»

Un Québécois risque de perdre 30 M$ investis dans la plus grande maison de Los Angeles «The One»


Un nouveau quartier verra le jour sur le site de l’ancienne brasserie Molson

Un nouveau quartier verra le jour sur le site de l’ancienne brasserie Molson




15 idées cadeaux pour les fans de déco à moins de 50$

15 idées cadeaux pour les fans de déco à moins de 50$


Advertisement

Un quartier inspiré de Copenhague prendra racine à Beloeil

Un quartier inspiré de Copenhague prendra racine à Beloeil


5 projets immobiliers avec piscine intérieure pour bien profiter de l’hiver!

5 projets immobiliers avec piscine intérieure pour bien profiter de l’hiver!




Ikea crée une mini-maison pour héberger les sans-abri et les plus vulnérables

Ikea crée une mini-maison pour héberger les sans-abri et les plus vulnérables


Vente record à Montréal : Un condo vendu pour 18,75 M$

Vente record à Montréal : Un condo vendu pour 18,75 M$


Palmarès des condos locatifs les plus appréciés du Québec édition 2024

Palmarès des condos locatifs les plus appréciés du Québec édition 2024


Advertisement



Culdesac: un nouveau quartier sans voitures en plein désert de l’Arizona

Culdesac: un nouveau quartier sans voitures en plein désert de l’Arizona